Como investir em 2025: dicas práticas para iniciantes e veteranos do mercado

Relatório da XP aponta cenários desafiadores para o próximo ano e sugere estratégias para diversificar e proteger investimentos

Estamos quase em 2025, e é hora de planejar as finanças de olho nas melhores opções de investimento. Quem já investe pode reavaliar sua carteira para garantir melhores resultados, enquanto quem ainda não começou pode aproveitar este novo ciclo para fazer o dinheiro render.

Para iniciantes, o primeiro passo é entender seu perfil de investidor. Esse fator é essencial para definir os produtos que irão compor o portfólio, garantindo não apenas retornos financeiros, mas também que as opções estejam alinhadas com o apetite ao risco de cada um.

Depois disso, é necessário analisar os produtos disponíveis, considerando fatores como encargos, taxa de retorno, prazo mínimo de investimento, taxa de administração e liquidez — ou seja, a facilidade para resgatar o valor investido. Essas informações ajudam a evitar surpresas e garantem uma escolha mais consciente.

Na hora de montar a carteira, a líder regional da XP na Região Norte, Larissa Falcão, destaca a importância de considerar o tempo disponível para se dedicar aos investimentos. Evitar uma carteira que demande acompanhamento constante pode ser ideal para quem não tem disponibilidade. No entanto, isso não significa que seja impossível diversificar.

“Um dos maiores mitos sobre o mercado financeiro é que é preciso ter muito dinheiro para começar. Mesmo com valores pequenos, o rendimento será maior do que deixar o dinheiro parado na conta corrente ou na poupança. Além disso, investir ajuda a criar o hábito de reservar parte do salário mensalmente”, afirma Falcão.

Ela também ressalta que valores baixos não limitam as opções a investimentos em renda fixa. Existem fundos com aplicações iniciais a partir de R$ 100, e é possível até mesmo investir em ações.

Além das opções em moeda nacional, há produtos em dólar e euro, permitindo maior diversificação. “É importante equilibrar os investimentos. Alinhar opções em moeda estrangeira com aplicações em real protege o patrimônio, evitando exposição completa às variações do mercado local”, complementa.

Projeções da XP: onde investir em 2025

O relatório anual “Onde Investir em 2025: seu guia de investimentos”, da XP Inc., apresenta estimativas e expectativas para o próximo ano. O documento oferece direcionamentos para ajudar investidores a escolher as melhores opções para suas carteiras.

A XP projeta um cenário desafiador, com incertezas macroeconômicas e políticas, tanto no Brasil quanto no exterior. Questões político-fiscais devem influenciar os juros locais, enquanto a força do dólar e o risco percebido podem impactar negativamente o desempenho de ativos brasileiros.

As projeções apontam inflação em torno de 5,2%, acima da meta, e taxa Selic a 15% no meio do ano. Em momentos de alta de juros, títulos atrelados à inflação podem gerar melhores retornos.

Os investimentos em renda fixa, especialmente aqueles com prazos de vencimento curtos ou intermediários, continuam sendo as melhores opções. Em 2024, essas classes de ativos lideraram os retornos no Brasil, com rendimento acumulado superior a 12% ao ano. Com taxas próximas de IPCA+7%, esses títulos oferecem boa atratividade, mesmo em cenários de alta inflacionária.

Planejar com base nessas perspectivas pode ajudar tanto os iniciantes quanto os investidores experientes a proteger e maximizar seus rendimentos em 2025. A mensagem é clara: investir de forma consciente é a chave para enfrentar os desafios do próximo ano.